Prioriser vos dépenses commence par distinguer clairement les besoins et les envies. Cette distinction vous permet de protéger l'essentiel, d'épargner pour des objectifs (REER/CEP/REEP) et de profiter occasionnellement sans compromettre votre sécurité financière.
Pourquoi c'est important pour les ménages canadiens
Besoins : loyer ou hypothèque, alimentation, services publics, assurances de base, paiements minimaux de dettes.
Envies : restaurants, abonnements multiples, voyages, articles de luxe.
En priorisant, vous libérez de l'espace pour l'épargne (fonds d'urgence, REER, CELI, REEE) et mieux résister aux variations de revenu ou à l'inflation (voir la Banque du Canada).
Liste de vérification rapide — Besoin ou envie ?
Besoins
Paiements de loyer ou d'hypothèque (incluant les aspects CMHC)
Alimentation de base
Services publics, assurance habitation, téléphone de base
Paiements minimaux de dettes et impôts obligatoires (voir Mon dossier de l'ARC)
Soins de santé essentiels non couverts
Envies
Gadgets haut de gamme, habillement de marque
Plusieurs plateformes de streaming
Voyages de luxe ou rénovations non essentielles
Étapes pour prioriser vos dépenses
Suivre vos revenus et dépenses pendant 30–60 jours.
Utilisez vos relevés bancaires, cartes de crédit ou des applications de budget.
Lister les dépenses fixes et variables.
Identifier ce qui est besoin vs envie.
Établir un budget de base pour l'essentiel.
Essentiel : logement, services publics, nourriture, dettes minimales, assurances, transport.
Définir des objectifs d'épargne à court et long terme.
Fonds d'urgence (3–6 mois), cotisations REER/CELI, REEE pour les enfants.
Allouer le reste selon une règle adaptée.
Ex. 50/30/20 (50 % besoins / 30 % envies / 20 % épargne) ou budget à zéro.
Réduire les envies sans tout éliminer.
Prioriser les envies qui vous apportent le plus de satisfaction; mettre de côté pour les autres.
Stratégies concrètes pour mieux dépenser
Se payer en premier : automatiser les cotisations REER/CELI et l'épargne d'urgence à chaque paie.
Vérifier les abonnements chaque trimestre : annuler ceux inutilisés.
Négocier vos factures récurrentes : téléphone, Internet, assurances.
Utiliser de l'argent comptant pour les dépenses discrétionnaires : méthode des enveloppes.
Reporter les gros achats : règle des 30 jours pour éviter les achats impulsifs.
Rembourser la dette à haut taux : prioriser les cartes de crédit avant d'augmenter les dépenses pour les envies.
Cas particuliers
Dettes élevées : prioriser les paiements minimaux et constituer un coussin d'urgence. Choisir avalanche (taux) ou boule de neige (petits soldes) pour le remboursement.
Revenu variable : baser les dépenses essentielles sur une moyenne prudente et diriger les surplus vers l'épargne.
Familles : inclure les cotisations REEE, frais de garde et un fonds d'urgence plus important.
Ressources utiles pour les Canadiens
Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) — outils et modèles de budget.
Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL) — renseignements sur le logement et les hypothèques.
Agence du revenu du Canada (ARC) — informations fiscales et prestations.
Banque du Canada — données sur les taux d'intérêt et l'inflation.
Liste finale pour commencer
Suivre vos dépenses 1 mois.
Établir un budget axé sur les besoins.
Automatiser l'épargne : fonds d'urgence, REER/CELI.
Réduire les abonnements superflus; fixer des limites pour les envies.
Réviser vos priorités chaque trimestre ou lors de changements majeurs (emploi, famille, logement).