Le meilleur compte d'épargne à intérêt élevé au Canada est celui qui combine un bon taux régulier, une couverture SADC claire, des transferts faciles, aucuns frais mensuels et des conditions que vous pouvez réellement respecter. Banque EQ est un bon point de comparaison pour l'épargne en ligne courante. Simplii et Tangerine sont utiles à comparer pour les taux promotionnels. Le compte chèques Wealthsimple peut convenir aux personnes qui veulent des fonctions de paiement et des intérêts dans une seule application, mais il doit être comparé à de vrais comptes d'épargne.
À retenir
- Le taux annoncé le plus élevé est souvent promotionnel.
- Le taux régulier compte davantage pour l'argent conservé longtemps.
- La SADC couvre les dépôts admissibles auprès d'institutions membres, selon les limites et catégories.
- La protection des caisses provinciales peut différer de la SADC.
- L'accès compte: transferts, guichets, factures, débit et périodes de retenue.
Exemples de comptes d'épargne
| Type de fournisseur | Exemples | Profil pertinent | Point à surveiller |
|---|---|---|---|
| Banque en ligne HISA | Banque EQ | Base solide pour l'épargne courante | Taux variable |
| Banque en ligne à promotions | Simplii, Tangerine | Maximisation de taux avec transferts | Admissibilité et fin des promotions |
| Compte hybride | Wealthsimple Chèques | Dépenses plus intérêts | Pas toujours un substitut pur à l'épargne |
| Grande banque | Grandes banques | Succursale et relation existante | Taux réguliers souvent plus faibles |
| Caisse ou coopérative | Caisses provinciales | Service local et protection provinciale | Règles de couverture variables |
Meilleur choix selon le profil
Fonds d'urgence
HISA admissible à la SADC avec accès rapide
Chasseur de taux
Banques en ligne et offres promotionnelles
Dépenses quotidiennes plus rendement
Compte de type Wealthsimple
Épargne enregistrée
CELI d'épargne ou CPG enregistré
Très gros soldes
Répartir entre institutions et catégories
Comment comparer
Comparez le taux régulier, le taux promotionnel, la date de fin, le plafond, l'admissibilité, la couverture SADC ou provinciale, les frais, le solde minimum, la vitesse des transferts, les comptes liés, l'accès aux guichets, le débit, le dépôt de chèques, les comptes enregistrés et les relevés fiscaux.
Inconvénients
- Les taux peuvent changer à tout moment.
- Les promotions peuvent cacher un taux régulier faible.
- Les intérêts sont imposables hors comptes enregistrés.
- Les retenues de transfert peuvent ralentir l'accès.
Note sur le risque
Un compte d'épargne n'est pas un portefeuille d'investissement. Il protège la liquidité et les objectifs à court terme, mais peut ne pas suivre l'inflation à long terme après impôt.
Avantages et limites
Avantages
- Stabilité du capital pour l'argent à court terme.
- Intérêts sans risque de marché.
- Bon outil pour fonds d'urgence et objectifs proches.
- Assurance-dépôts possible lorsque le dépôt est admissible.
Ce qui rend un compte d'épargne "meilleur"
Le meilleur compte d'épargne n'est pas toujours le plus haut taux d'un tableau. Une promotion de cinq mois peut être utile, mais un fonds d'urgence exige un accès fiable et une assurance claire.
Commencez par le rôle de l'argent. Fonds d'urgence, impôts à payer, mise de fonds, vacances et liquidités avant investissement ne demandent pas tous le même compte.
Banque EQ: bonne base d'épargne en ligne
Banque EQ publie ses taux actuels avec dates d'entrée en vigueur. Ses comptes personnels et comptes à préavis sont de bons points de comparaison parce qu'ils montrent comment les banques en ligne peuvent payer plus que plusieurs comptes d'épargne avec succursales.
EQ est souvent une bonne base pour l'épargne courante. Comparez le taux actuel, les conditions de dépôt direct, les règles de retrait des comptes à préavis, les options enregistrées et les fonctions d'accès.
Simplii et Tangerine: comparaison de promotions
Simplii et Tangerine offrent souvent des taux promotionnels. Ces offres peuvent être utiles si vous acceptez de déplacer l'argent et de suivre les dates d'expiration.
Lisez les conditions. L'admissibilité des nouveaux clients, les plafonds, les fenêtres d'ouverture, le taux régulier après promotion et les soldes exclus peuvent changer le rendement réel.
Wealthsimple Chèques: compte hybride
Le compte chèques Wealthsimple paie des intérêts et offre des fonctions de dépenses. Wealthsimple explique que les fonds sont détenus en fiducie auprès d'une ou plusieurs institutions membres de la SADC, selon la divulgation du programme.
Cela peut être utile si vous voulez un seul compte pour dépenses et rendement. Ce n'est pas identique à un compte d'épargne traditionnel, donc comparez les paliers de taux, la structure d'assurance-dépôts, les factures, l'accès débit et votre préférence entre épargne et dépenses.
Couverture SADC
La SADC couvre les dépôts admissibles auprès d'institutions membres, selon des limites et catégories. La catégorie compte: épargne, CELI, REER, CELIAPP, REEE et autres peuvent être traités séparément si admissibles.
Les actions, FNB, fonds communs et crypto ne sont pas assurés par la SADC. Si un produit à haut rendement n'est pas un dépôt admissible, ne le traitez pas comme un compte d'épargne assuré.
Épargne imposable ou enregistrée
Les intérêts d'un compte d'épargne non enregistré sont imposables. Un CELI d'épargne met les intérêts à l'abri, mais les droits CELI peuvent être plus précieux pour l'investissement à long terme. Un CELIAPP d'épargne peut servir pour une première propriété proche. Un REER d'épargne peut être utile, mais pas toujours optimal pour la croissance à long terme.
Choisissez le type de compte selon l'objectif, l'impôt et l'horizon.
Questions fréquentes
Quel est le meilleur compte d'épargne à intérêt élevé au Canada?
Il n'y a pas de meilleur choix permanent puisque les taux changent. Banque EQ est une bonne base, tandis que Simplii et Tangerine méritent une vérification pour les promotions. Wealthsimple peut convenir si vous voulez dépenses et intérêts ensemble.
Les comptes d'épargne à intérêt élevé sont-ils sécuritaires?
Les dépôts admissibles auprès d'institutions membres de la SADC peuvent être assurés jusqu'aux limites applicables. Confirmez l'institution et le type de compte.
Devrais-je courir après les taux promotionnels?
Seulement si l'intérêt supplémentaire vaut l'effort et si vous comprenez l'expiration, l'admissibilité et le taux régulier après promotion.
Un CELI d'épargne est-il meilleur?
Il peut être utile pour des intérêts à court terme libres d'impôt, mais les droits CELI peuvent être plus précieux pour des investissements à long terme.
Les taux d'épargne sont-ils garantis?
Non. Les taux variables peuvent changer. Les CPG conviennent mieux si vous voulez un taux connu pour une durée fixe.