Le meilleur compte de liquidités au Canada dépend de ce que vous voulez: intérêts, accès aux dépenses, carte de débit ou prépayée, dépôt direct, paiements de factures et structure d'assurance claire. Wealthsimple Chèques est une option hybride forte pour les personnes qui veulent des intérêts et des dépenses dans une application. Le compte personnel Banque EQ est une solide option bancaire en ligne avec un taux de type épargne et une carte. KOHO peut convenir aux personnes qui veulent des fonctions de dépenses prépayées et des avantages selon le forfait.
À retenir
- Les comptes de liquidités mélangent des éléments de compte chèques, épargne et carte prépayée.
- Les taux peuvent dépendre du dépôt direct, des actifs, du forfait ou du solde.
- La couverture SADC peut être directe ou passer par une fiducie auprès de banques partenaires.
- L'accès aux dépenses est pratique, mais peut mélanger fonds d'urgence et dépenses courantes.
- Les comptes HISA et CPG peuvent être meilleurs pour l'épargne pure.
Exemples de comptes de liquidités
| Type de compte | Exemples | Profil pertinent | Point à surveiller |
|---|---|---|---|
| Compte hybride en application | Wealthsimple Chèques | Dépenses plus intérêts | Structure de couverture et paliers à vérifier |
| Compte bancaire en ligne | Banque EQ | Taux de type épargne plus carte | Pas un compte avec succursale complète |
| Compte prépayé | KOHO | Budget, dépenses prépayées, avantages | Les frais de forfait peuvent réduire la valeur |
| Compte chèques traditionnel | Grandes banques et caisses | Succursales, débit, factures, espèces | Peu ou pas d'intérêt |
| HISA | Banques en ligne | Fonds d'urgence | Moins de fonctions de dépenses |
Meilleur choix selon le profil
Dépenses quotidiennes plus rendement
Wealthsimple Chèques ou KOHO
Fonds d'urgence
HISA ou compte de type Banque EQ avec bon accès
Dépôt direct et carte
Wealthsimple ou Banque EQ
Budget strict
Compte prépayé de type KOHO
Succursales et espèces
Compte chèques traditionnel
Comment comparer
Comparez le taux, le dépôt direct requis, le forfait, les frais mensuels, le type de carte, l'accès aux guichets, les frais de change, les factures, Virement Interac, comptes liés, périodes de retenue, structure SADC, banques partenaires et service à la clientèle.
Inconvénients
- Les taux peuvent changer rapidement.
- Les frais de forfait peuvent annuler les intérêts.
- Tous les comptes n'ont pas toutes les fonctions bancaires.
- La structure d'assurance peut demander plus de lecture qu'un compte bancaire simple.
Note sur le risque
Ne supposez pas que chaque produit de liquidités à rendement élevé est un compte bancaire assuré. Confirmez si les soldes sont des dépôts admissibles, comment la couverture est structurée et ce qui arrive si les soldes dépassent les limites.
Avantages et limites
Avantages
- Peut générer des intérêts sur l'argent utilisé pour dépenser.
- Souvent sans frais mensuels dans les forfaits de base.
- Les contrôles d'application et de carte sont pratiques.
- Alternative utile aux comptes chèques à faible intérêt.
Ce qu'est un compte de liquidités
Un compte de liquidités est généralement un compte hybride qui paie des intérêts tout en offrant dépenses, transferts, cartes ou paiements de factures. Il se situe entre un compte chèques et un compte d'épargne.
Cette conception hybride est utile, mais change la comparaison. Un compte d'épargne pur se juge par son taux, son assurance et son accès. Un compte de liquidités doit aussi être évalué selon les outils de dépenses, les cartes, le dépôt direct et les frais.
Wealthsimple Chèques
Wealthsimple Chèques est une option forte pour ceux qui veulent des dépenses en application et des intérêts sur liquidités. Wealthsimple décrit des fonctions comme les intérêts, les bonus liés au dépôt de paie, l'accès par carte et les virements.
Wealthsimple explique aussi que les soldes de compte chèques sont détenus en fiducie auprès d'une ou plusieurs institutions membres de la SADC et que la couverture peut atteindre 1 000 000 $ par l'intermédiaire de banques partenaires. Cette structure peut être utile, mais les lecteurs doivent lire la divulgation puisque Wealthsimple n'est pas une banque.
Compte personnel Banque EQ
Le compte personnel Banque EQ ressemble davantage à un compte d'épargne en ligne avec fonctions de paiement. EQ publie ses taux avec dates d'entrée en vigueur et indique que les dépôts directs récurrents admissibles peuvent débloquer un taux bonifié pour certains comptes et soldes de carte.
EQ peut convenir aux personnes qui veulent un bon taux de type épargne, des services bancaires en ligne sans frais et une carte. Il peut ne pas remplacer un compte chèques avec succursale si vous avez besoin de dépôts en espèces, de service en personne ou de toutes les fonctions traditionnelles.
KOHO
KOHO est davantage un compte de dépenses prépayé et de budget avec intérêts et avantages selon le forfait. KOHO publie des taux liés aux forfaits, et sa valeur dépend du fait que vous utilisez assez les avantages payants pour justifier les frais.
Il peut convenir aux personnes qui veulent des contrôles de budget, une carte prépayée et un système séparé pour les dépenses. Il est moins convaincant si vous voulez seulement le meilleur taux d'épargne sans risque.
Compte de liquidités ou HISA
Utilisez un HISA lorsque l'objectif est l'épargne d'urgence ou planifiée avec peu de tentation de dépense. Utilisez un compte de liquidités lorsque vous voulez que l'argent génère des intérêts tout en restant disponible pour paiements, carte ou transferts quotidiens.
Certaines personnes utilisent les deux: un compte de liquidités pour les dépenses mensuelles et un HISA séparé pour les réserves d'urgence.
SADC et banques partenaires
La SADC couvre les dépôts admissibles auprès d'institutions membres, selon des limites et catégories. Certains comptes de liquidités fintech utilisent des fiducies avec des banques partenaires. Les détails comptent parce que la marque visible n'est pas forcément l'institution membre de la SADC.
Lisez la divulgation du fournisseur avant de garder un gros solde. Pour de très grands montants, répartir les dépôts entre institutions et catégories peut être plus prudent qu'utiliser un seul compte.
Questions fréquentes
Quel est le meilleur compte de liquidités au Canada?
Wealthsimple Chèques est fort pour les dépenses en application et les intérêts. Banque EQ est solide pour l'argent de type épargne en ligne. KOHO peut convenir au budget prépayé et aux avantages.
Un compte de liquidités est-il meilleur qu'un compte d'épargne?
Pas toujours. Les comptes de liquidités sont meilleurs pour dépenses plus intérêts. Les comptes d'épargne sont souvent meilleurs pour fonds d'urgence et épargne pure.
Les comptes de liquidités sont-ils assurés par la SADC?
Cela dépend. Certains sont des dépôts admissibles auprès d'institutions membres. D'autres utilisent des structures de fiducie avec banques partenaires. Lisez la divulgation.
Devrais-je garder mon fonds d'urgence dans un compte de liquidités?
Seulement si l'accès, l'assurance et la séparation des dépenses conviennent. Plusieurs personnes devraient garder l'urgence séparée des dépenses quotidiennes.
Les taux des comptes de liquidités changent-ils?
Oui. Les taux variables peuvent changer, et certains dépendent du dépôt direct, du solde, des actifs ou du forfait.