Le meilleur courtier en ligne au Canada dépend de votre façon d'investir. Wealthsimple est le point de départ le plus simple pour les actions et FNB canadiens sans commission. Questrade est solide pour les acheteurs de FNB qui veulent plus de flexibilité de comptes et de soutien en dollars américains. Courtier direct Banque Nationale est une option bancaire à faibles commissions. Interactive Brokers Canada convient mieux aux investisseurs actifs, avancés, aux utilisateurs de marge, d'options et aux investisseurs sensibles aux frais de change. Qtrade offre une expérience en ligne plus complète avec recherche et soutien.
À retenir
- La commission de transaction n'est qu'un coût parmi d'autres.
- Conversion USD, frais de compte, options, taux de marge et frais ECN peuvent compter davantage.
- Les investisseurs débutants en FNB ont souvent besoin de simplicité avant les outils avancés.
- Les investisseurs actifs doivent évaluer l'exécution, les types d'ordres, la plateforme et les coûts de marge.
- Le FCPI protège les biens admissibles si une firme membre devient insolvable; il ne protège pas contre les pertes de marché.
Exemples de courtiers
| Courtier | Idéal pour | Force principale | Point à surveiller |
|---|---|---|---|
| Wealthsimple | Débutants et investisseurs simples en FNB | Application simple et opérations sans commission | USD et outils avancés selon les besoins et le forfait |
| Questrade | Acheteurs de FNB et familles avec plusieurs comptes | Comptes nombreux et bonne structure pour les FNB | Commissions à la vente de FNB et sur options |
| Courtier direct Banque Nationale | Investisseurs voulant une plateforme bancaire à faibles commissions | Commissions en ligne à 0 $ sur plusieurs actions/FNB | Interface et outils pas idéaux pour tous |
| Interactive Brokers Canada | Investisseurs actifs et avancés | Frais de négociation et change compétitifs, outils puissants | Plus complexe pour les débutants |
| Qtrade | Investisseurs voulant recherche et service | Expérience de courtage en ligne complète | Commissions standards importantes pour les transactions fréquentes |
Meilleur choix selon le profil
Nouvel investisseur en FNB
Wealthsimple ou Questrade
Courtier bancaire à escompte
Courtier direct Banque Nationale ou grands concurrents bancaires
Transactions fréquentes en actions américaines
Interactive Brokers ou courtier avec bon soutien USD
Recherche et soutien solides
Qtrade ou plateformes bancaires
Options ou marge
Interactive Brokers, puis comparer Questrade et plateformes bancaires
Comment comparer
Comparez les transactions que vous faites réellement dans une année: commissions actions, achats et ventes de FNB, options, conversion de devises, frais de compte USD, frais ECN, frais de transfert, frais d'administration, taux de marge, données de marché et comptes enregistrés.
Inconvénients
- La négociation gratuite peut quand même inclure des écarts de change et d'autres frais.
- La simplicité peut signifier moins d'outils avancés.
- Les plateformes avancées peuvent être trop complexes pour les débutants.
- Les promotions ne devraient pas décider à elles seules.
Note sur le risque
Un courtier est l'endroit où vous détenez et négociez des placements. Il ne rend pas vos placements sécuritaires. La couverture du FCPI concerne l'insolvabilité d'un membre, pas les pertes liées aux actions, FNB, options ou transactions inappropriées.
Avantages et limites
Avantages
- Les Canadiens ont plusieurs options crédibles à faible coût.
- Les opérations sans commission sur actions ou FNB existent chez plusieurs firmes.
- La plupart des grandes plateformes offrent les comptes enregistrés.
- La couverture du FCPI peut s'appliquer si la firme est membre et les biens admissibles.
Wealthsimple: meilleur point de départ simple
Wealthsimple est un très bon premier courtier pour les actions et FNB canadiens simples. Sa page de tarification indique des transactions sans commission sur actions et FNB, avec des paliers qui influencent certains avantages comme les comptes en USD.
L'attrait est la facilité d'utilisation. Un débutant peut ouvrir un compte, acheter un FNB diversifié, automatiser les cotisations et éviter beaucoup de friction. Le compromis est que les investisseurs avancés peuvent vouloir plus de types d'ordres, de recherche, de marge, d'options et de contrôle.
Questrade: meilleur pour la flexibilité axée FNB
Questrade demeure solide pour les investisseurs qui veulent plusieurs types de comptes, l'achat de FNB, le soutien en dollars américains et plus de profondeur qu'une application minimale. Sa tarification précise les commissions sur actions, ventes de FNB, options, change et frais administratifs.
Questrade n'est pas toujours le moins cher pour chaque transaction. Il est surtout intéressant lorsque sa combinaison de comptes, FNB, USD et outils correspond à votre façon d'investir.
Courtier direct Banque Nationale: option bancaire à faibles commissions
Courtier direct Banque Nationale est une option sérieuse pour les investisseurs qui veulent une plateforme bancaire avec des commissions en ligne très compétitives sur plusieurs actions et FNB.
Il peut convenir aux investisseurs qui préfèrent une institution traditionnelle tout en gardant de faibles coûts. Comparez toutefois les frais de compte, l'expérience de plateforme, la recherche, le service, les transferts et les minimums.
Interactive Brokers Canada: meilleur pour investisseurs avancés
Interactive Brokers Canada est souvent le plus fort pour les investisseurs actifs, les actions américaines, les options, la marge et les investisseurs très sensibles aux coûts de change et aux outils d'exécution.
Le compromis est la complexité. La plateforme est puissante, mais un débutant qui veut acheter un seul FNB chaque mois n'a pas forcément besoin de cette profondeur.
Qtrade: expérience en ligne complète
Qtrade peut convenir aux investisseurs qui valorisent la recherche, le soutien, les filtres, les outils de portefeuille et une expérience de courtage en ligne mature. Ce n'est pas forcément le moins cher pour négocier très souvent, mais le coût n'est pas le seul facteur.
Pour les investisseurs qui veulent plus d'accompagnement et d'outils qu'une application minimale, Qtrade mérite une comparaison.
Protection des investisseurs
La couverture du FCPI s'applique aux biens admissibles détenus chez une firme membre si celle-ci devient insolvable. La politique du FCPI décrit des limites distinctes, dont 1 million de dollars pour les comptes généraux, 1 million pour les comptes de retraite enregistrés combinés et 1 million pour les REEE combinés.
Ce n'est pas une assurance contre les pertes de marché. Si votre FNB baisse ou si une option perd de l'argent, le FCPI ne compense pas cette perte.
Le vrai calcul des coûts
Le courtier le moins cher sur papier ne l'est pas toujours pour votre vie réelle. Un investisseur canadien qui achète un FNB chaque mois a des coûts différents d'un négociateur d'options actif, d'un investisseur en actions américaines qui convertit souvent des devises ou d'une famille qui gère REEE, CELI, REER, CELIAPP et comptes non enregistrés.
Notez votre profil de transactions annuel et comparez ce cas précis.
Questions fréquentes
Quel est le meilleur courtier en ligne au Canada pour débutants?
Wealthsimple est souvent le point de départ le plus simple. Questrade est aussi solide pour les investisseurs qui veulent plus de flexibilité de comptes et une approche axée sur les FNB.
Quel courtier canadien a les frais les plus bas?
Cela dépend du type de transaction. Wealthsimple et Courtier direct Banque Nationale peuvent être très peu coûteux pour les actions et FNB simples, tandis qu'Interactive Brokers est souvent compétitif pour les investisseurs actifs et le change.
Wealthsimple est-il meilleur que Questrade?
Wealthsimple est plus simple. Questrade offre plus de profondeur de comptes et de plateforme. Le meilleur choix dépend des besoins en USD, des comptes, du style de négociation et des outils.
Le FCPI protège-t-il mes placements?
Le FCPI peut protéger des biens admissibles si une firme membre devient insolvable. Il ne protège pas contre les pertes de marché.
Devrais-je utiliser un courtier bancaire?
Oui si l'intégration, la confiance envers l'institution, la recherche et le service comptent assez pour justifier tout coût ou compromis de plateforme.