La période d'amortissement est la durée totale nécessaire pour rembourser complètement un prêt, le plus souvent une hypothèque, par le biais de paiements réguliers. Elle inclut à la fois le capital (le montant emprunté à l'origine) et les intérêts (les frais du prêteur pour l'emprunt).
Comment ça fonctionne
Chaque paiement que vous effectuez réduit une partie du capital et couvre une partie des intérêts. Au début de la période d'amortissement, la plupart de votre paiement va aux intérêts. Avec le temps, une plus grande partie s'applique au capital. Une fois la période d'amortissement terminée, le prêt devrait être entièrement remboursé, à moins qu'il ne soit renouvelé ou refinancé.
Durées typiques
- Amortissement court (10–15 ans): Des paiements mensuels plus élevés mais moins d'intérêts totaux payés.
- Amortissement standard (20–25 ans): Un équilibre entre des paiements abordables et des coûts d'intérêts globaux.
- Amortissement long (30 ans ou plus): Des paiements mensuels plus bas mais des intérêts significativement plus élevés payés au fil du temps.
Pourquoi c'est important
La période d'amortissement affecte le montant que vous payez chaque mois et le coût total de votre prêt. Choisir une période plus courte permet d'économiser sur les intérêts mais nécessite des paiements plus élevés, tandis qu'une période plus longue réduit la taille des paiements mais augmente le coût global.
Pensées finales
Sélectionner la bonne période d'amortissement consiste à trouver un équilibre entre des paiements mensuels abordables et la minimisation des coûts d'intérêts à long terme. Votre choix devrait correspondre à vos objectifs financiers et à votre niveau de confort avec le remboursement de la dette.