Le point mort dans le refinancement est le temps qu'il faut pour que les économies d'un nouveau prêt hypothécaire couvrent les coûts de refinancement. Cela aide les emprunteurs à décider si le refinancement en vaut la peine sur le plan financier.
Comment c'est calculé
Point mort = Coûts totaux de refinancement ÷ Économies mensuelles provenant de paiements réduits. Par exemple, si les coûts de refinancement sont de 6 000 $ et réduisent vos paiements de 200 $ par mois, le point mort est de 30 mois (6 000 $ ÷ 200 $).
Pourquoi c'est important
- Pour les propriétaires à court terme : Si vous prévoyez de vendre avant le point mort, le refinancement peut ne pas permettre d'économiser de l'argent.
- Pour les propriétaires à long terme : Si vous restez dans votre maison bien au-delà du point mort, le refinancement peut entraîner des économies significatives.
Réflexions finales
Calculer le point mort est essentiel avant de refinancer. Cela garantit que les coûts initiaux sont justifiés par des avantages à long terme.