La prime de la SCHL est le frais d'assurance facturé par la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL) lorsqu'un acheteur de maison effectue un acompte de moins de 20 % du prix d'achat. Elle protège le prêteur en cas de défaut de paiement de l'emprunteur sur l'hypothèque.
Comment ça fonctionne
Lorsque les acheteurs ne peuvent pas fournir un acompte de 20 %, l'assurance contre le défaut de paiement hypothécaire est requise par la loi au Canada. La prime de la SCHL est ajoutée au solde de l'hypothèque ou peut être payée d'avance. Cette assurance réduit le risque pour les prêteurs, leur permettant d'approuver des hypothèques avec des acomptes plus petits.
Coût de la prime
La prime est calculée en pourcentage du montant de l'hypothèque, en fonction de la taille de l'acompte. Des acomptes plus petits entraînent des primes plus élevées. Par exemple, avec un acompte de 5 %, la prime pourrait être d'environ 4 % du montant du prêt, tandis qu'un acompte de 15 % pourrait la réduire à environ 2 %.
Pourquoi c'est important
La prime de la SCHL permet à plus de Canadiens d'acheter des maisons sans épargner pour un gros acompte. Bien qu'elle augmente le coût total de l'hypothèque, elle rend l'accession à la propriété accessible aux primo-accédants qui, autrement, pourraient être incapables d'acheter un bien.
Réflexions finales
Bien que la prime de la SCHL augmente le coût total de l'emprunt, elle offre une sécurité aux prêteurs et une opportunité aux acheteurs. Comprendre son impact aide les emprunteurs à mieux planifier le véritable coût de leur hypothèque.