Le différentiel de taux d’intérêt (DTI) est un type de pénalité hypothécaire facturée lorsqu’un emprunteur rompt une hypothèque à taux fixe avant la fin du terme. Il compense le prêteur pour l’intérêt perdu qu’il aurait gagné si l’hypothèque avait continué.
Comment il est calculé
Le DTI compare votre taux hypothécaire actuel au taux affiché par le prêteur pour un nouveau prêt qui correspond au terme restant de votre hypothèque. La différence (le 'différentiel') est appliquée à votre solde restant pour le temps qu'il reste dans votre terme. Cela entraîne souvent une pénalité plus importante que la méthode des intérêts de 3 mois.
Quand cela s'applique
Les pénalités DTI s'appliquent généralement aux hypothèques à taux fixe avec plus de quelques années restantes dans le terme. Comme elles peuvent être très coûteuses, il est important de calculer la pénalité potentielle avant de décider de refinancer ou de rompre une hypothèque tôt.
Réflexions finales
Le DTI est conçu pour protéger les prêteurs, mais il peut créer des coûts significatifs pour les emprunteurs. Comprendre cette pénalité aide les propriétaires à faire des choix éclairés lorsqu'ils envisagent de refinancer ou de rompre une hypothèque.