Une hypothèque réavançable est un type de prêt qui combine une hypothèque traditionnelle avec une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). À mesure que vous remboursez le capital de l'hypothèque, la limite de crédit sur la HELOC augmente automatiquement, vous permettant d'emprunter à nouveau en utilisant votre valeur domiciliaire.
Comment ça fonctionne
Chaque paiement hypothécaire réduit le capital. Le même montant devient disponible pour emprunter par le biais de la portion HELOC du prêt. Cela facilite le réemprunt sans avoir à faire une nouvelle demande de crédit, tant que vous restez dans les limites du prêteur.
Avantages
- Flexibilité : Accès au crédit à mesure que vous remboursez votre hypothèque.
- Coûts d'emprunt réduits : Les taux de HELOC sont généralement inférieurs à ceux des cartes de crédit ou des prêts personnels.
- Potentiel d'investissement : Certains propriétaires utilisent cette structure pour des stratégies comme la manœuvre Smith.
Risques
Parce que la capacité d'emprunt augmente à mesure que l'hypothèque diminue, il y a un risque de contracter trop de dettes. Les taux d'intérêt sur les HELOC sont généralement variables, ce qui signifie que les paiements peuvent augmenter si les taux augmentent.
Réflexions finales
Une hypothèque réavançable offre flexibilité et accès à la valeur, mais elle nécessite de la discipline. Utilisée judicieusement, elle peut soutenir des objectifs financiers ; utilisée de manière imprudente, elle peut entraîner une augmentation de la dette.