Pour acheter des FNB au Canada, choisissez le bon compte, ouvrez un compte de courtage, déterminez quel FNB correspond à votre objectif et à votre niveau de risque, lisez l'aperçu du FNB, approvisionnez le compte, passez un ordre pendant les heures normales de marché et conservez vos relevés.
À retenir
- Commencez par le compte et l'objectif avant de choisir un symbole.
- Lisez l'aperçu du FNB avant de passer un ordre.
- Un ordre à cours limité peut contrôler le prix maximal payé, mais il peut ne pas être exécuté.
- Un ordre au marché peut être exécuté rapidement, mais à un prix moins favorable que prévu.
- Évitez les ordres à l'ouverture, à la fermeture ou pendant une volatilité inhabituelle si vous ne comprenez pas le risque.
- Gardez un portefeuille assez simple pour l'entretenir.
Liste de vérification
| Étape | Quoi faire | Pourquoi c'est important | Erreur courante |
|---|---|---|---|
| Compte | Choisir CELI, REER, CELIAPP, REEE ou compte imposable | Fiscalité et retraits diffèrent | Utiliser un seul compte pour tous les objectifs |
| Courtier | Comparer comptes, commissions, devises, outils et service | Les coûts et l'ergonomie influencent le comportement | Choisir seulement selon une promotion |
| FNB | Associer catégorie d'actif et risque à l'objectif | Le symbole doit servir le plan | Acheter un FNB populaire sans contexte |
| Ordre | Choisir prudemment ordre au marché ou limité | Le prix d'exécution peut différer de la cote | Passer un ordre au marché sans attention |
| Suivi | Vérifier la confirmation et réviser périodiquement | Garde les dossiers propres et le portefeuille aligné | Surveiller chaque jour et réagir trop vite |
Comment décider
Utilisez le compte pour le bon objectif, choisissez un FNB adapté à l'horizon, puis négociez d'une façon qui réduit les risques d'exécution évitables. Un débutant qui achète régulièrement un FNB canadien liquide à long terme n'a généralement pas besoin de types d'ordres avancés.
Meilleur choix selon le profil
Veut un seul FNB simple
Comparer les FNB tout-en-un
Veut construire un portefeuille
Comprendre les rôles des FNB canadiens, américains, internationaux et obligataires
A besoin de l'argent bientôt
Considérer épargne, CPG ou produits de liquidités avant les FNB d'actions
Ne comprend pas les ordres
Faire de petites transactions et apprendre les ordres au marché et limités
Avantages et limites
Avantages
- Les FNB peuvent être achetés par plusieurs courtiers canadiens.
- L'aperçu du FNB aide à comparer l'objectif, le risque, les placements et les coûts.
- Une routine simple peut soutenir de bonnes habitudes d'investissement.
Limites
- Un ordre peut être exécuté à un prix inattendu si le type d'ordre ou le moment est mal choisi.
- Les frais, écarts, devises et dossiers fiscaux peuvent influencer les résultats.
- Acheter est facile; choisir le bon FNB est plus difficile.
Investir dans des FNB comporte un risque de marché. Ce guide est général et ne constitue pas une recommandation personnalisée. Si l'argent est nécessaire bientôt ou si une perte créerait un stress financier, un FNB volatil peut être inapproprié.
Étape 1: déterminer le rôle de l'argent
Avant d'ouvrir un billet d'ordre, définissez l'objectif. L'ACFC indique que les décisions d'investissement devraient tenir compte de la situation financière, des objectifs, de l'horizon et de la tolérance au risque. Un portefeuille de retraite, une mise de fonds, un fonds d'urgence et un compte imposable peuvent donc nécessiter des placements différents.
Si l'argent est nécessaire bientôt, ne présumez pas qu'un FNB est le bon choix. Un FNB d'actions large peut baisser juste avant le moment où vous avez besoin de liquidités. Pour un horizon court et fixe, un compte d'épargne, un CPG ou une option plus liquide peut mieux convenir.
Étape 2: choisir le compte
Les investisseurs canadiens achètent souvent des FNB dans un CELI, un REER, un CELIAPP, un REEE ou un compte non enregistré. Un CELI peut contenir de l'épargne et des placements, mais le placement doit correspondre au rôle de cet argent. Un REER est surtout lié à l'épargne-retraite et a une fiscalité différente.
Le choix du compte influence l'impôt, les droits de cotisation, les retraits et parfois la planification successorale. En cas de doute, choisissez le compte après avoir clarifié l'objectif.
Étape 3: choisir un courtier
Vous avez besoin d'un courtier ou d'une plateforme qui permet d'acheter le FNB. Comparez les types de comptes, commissions, frais de change, frais de transfert, service à la clientèle, types d'ordres, fonctions d'investissement récurrent et disponibilité des FNB recherchés.
Ne choisissez pas un courtier seulement à cause d'une promotion. Une plateforme que vous comprenez et utilisez régulièrement peut valoir plus qu'un boni ponctuel.
Étape 4: choisir le FNB
Lisez l'aperçu du FNB et la page du produit. Les ACVM encouragent les investisseurs à consulter l'aperçu du FNB parce qu'il résume les avantages, les risques et les coûts. Vérifiez l'objectif, la cote de risque, les placements, les frais, la politique de distributions, la devise et l'admissibilité aux comptes enregistrés.
Les débutants commencent souvent avec un FNB tout-en-un ou quelques FNB de marché large. Évitez de créer un portefeuille compliqué avec des fonds qui se chevauchent avant de comprendre ce que chaque position ajoute.
Étape 5: comprendre les types d'ordres
Un ordre au marché vise une exécution rapide, mais ne garantit pas le prix exact. Un ordre à cours limité fixe le prix maximal que vous paierez à l'achat, ou le prix minimal accepté à la vente, mais il peut ne pas être exécuté. L'OCRI a indiqué que les ordres au marché ont des avantages et des inconvénients selon les conditions, et que certains ordres limités peuvent se comporter comme des ordres au marché tout en évitant de suivre le prix au-delà d'une limite acceptable.
Pour la plupart des achats de FNB par des débutants, un ordre limité raisonnable pendant les heures normales de marché peut réduire les surprises.
Étape 6: passer l'ordre
Dans l'écran d'ordre du courtier, vérifiez le symbole, la bourse, le compte, l'achat ou la vente, la quantité ou le montant, le type d'ordre, le prix limite s'il y en a un et la commission estimée. Regardez le cours acheteur et vendeur. Pour les FNB peu négociés ou volatils, soyez plus prudent.
Après l'exécution, vérifiez la confirmation. Conservez vos dossiers, surtout dans les comptes imposables où le prix de base rajusté et les gains en capital comptent.
Étape 7: garder une routine simple
L'objectif n'est pas de négocier davantage. C'est de bâtir une démarche répétable. Décidez de la fréquence des cotisations, de la fréquence de révision et des raisons valables de modifier le portefeuille. Pour un investisseur à long terme, regarder chaque jour crée souvent plus d'anxiété que d'information.
Questions fréquentes
Faut-il un compte de courtage pour acheter des FNB?
Habituellement oui. Les FNB se négocient en bourse, donc la plupart des investisseurs les achètent par l'entremise d'un courtier autogéré ou d'une plateforme d'investissement.
Les débutants devraient-ils utiliser des ordres au marché ou à cours limité?
Les ordres limités aident à contrôler le prix, mais ils peuvent ne pas être exécutés. Les ordres au marché peuvent être rapides, mais le prix d'exécution peut différer de la cote. Il faut comprendre les deux.
Peut-on acheter des FNB dans un CELI?
Souvent oui, si l'émetteur ou le courtier permet la négociation de FNB. Le FNB doit tout de même correspondre à l'objectif et à l'horizon de cet argent.
Quels documents lire avant d'acheter?
Lisez l'aperçu du FNB, la page du fournisseur, la grille tarifaire du courtier et les modalités du compte. Dans un compte imposable, comprenez la tenue de dossiers avant d'acheter fréquemment.
Acheter un FNB est-il pareil qu'acheter un fonds commun?
Non. Les FNB se négocient en bourse pendant les heures de marché, alors que les fonds communs sont généralement achetés ou rachetés par l'intermédiaire d'un fournisseur ou d'une plateforme au prix de fin de journée.